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Calcul de mise de fonds minimum sur immeuble à revenus

Calcul de la mise de fonds sur multiplex

Entrez le prix d'achat du multilogement (duplex, triplex, quadruplex, 5 plex et plus) et notre calculateur vous donnera le montant minimum de mise de fonds. Le coût de l'assurance prêt hypothécaire, si applicable y est aussi indiqué. Entrez un pourcentage de mise de fonds différent pour comparer.

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Comment calculer le minimum de mise de fonds

La formule pour le calcul du montant minimum de la mise de fonds sur un immeuble locatif est :

Le montant d'achat ou le prix payé pour l'immeuble.

Dans tous les cas, et ce peu importe le type de logement, un montant minimal de mise de fonds de 20% est prévue si le propriétaire est non-occupant. Dans le cas d'un propriétaire occupant, voici les pourcentages minimums des mises de fonds:

  • Duplex = 5%
  • Triplex ou Quadruplex = 10%
  • 5 plex et plus = 85% sera prêté sur la valeur économique

Il existe plusieurs façons de calculer la valeur économique. La majorité des immeubles à revenus sont évalués par les institutions financières ou prêteurs en fonction du rendement. Le critère principal est donc les revenus nets que génère l'immeuble locatif. C'est aussi un excellent outil afin d'évaluer la rentabilité future de votre investissement. Étant donné que cette valeur est souvent inférieure à la valeur marchande, il est important de faire évaluer un multilogement en considérant le point de vue financier avant d'en prendre possession.

Le détail du calcul

Si le prix d'achat est de 500 000$ ou moins

5% du montant du prix d'achat

Si le prix d'achat est de 500 000$ et moins de 1 000 000$

5% du premier 500 000$ soit 25 000$ auquel s'additionne 10% de la balance entre votre montant et le premier 500 000$

Si le prix d'achat est 1 000 000$ ou plus

20% du prix d'achat

Pour plus de détail, visitez le site de l'agence de la consommation en matière financière du Canada

Montant de l'hypothèque = Prix d'achat - Mise de fonds

Pourcentage de mise de fonds = Mise de fonds / Prix d'achat

Rapport prêt-valeur = Montant de l'hypothèque / Prix d'achat

Prime SCHL = Montant de l'hypothèque x Taux de prime pour un prêt achat ordinaire

Montant total de l'hypothèque = Montant de l'hypothèque + Prime SCHL

Exemple de calcul

Vous achetez un triplex de 650 000$ dont vous serez propriétaire-occupant et souhaitez mettre le montant minimum de mise de fonds

10% x 650 000$ = 65 000$

La mise de fonds est donc de 65 000$

Montant de l'hypothèque = 650 000$ - 65 000$ = 585 000$

Pourcentage de mise de fonds = 65 000$ / 650 000$ = 10%

Rapport prêt-valeur = 585 000$ / 650 000$ = 90%

Prime SCHL = 585 000$ x 3.10% = 18 135$

Montant total de l'hypothèque = 585 000$ + 18 135$ = 603 135$

Assurance prêt hypothécaire

Les prêteurs doivent débourser une prime pour assurer votre prêt hypothécaire à la Société canadienne d'hypothèques et de logement (SCHL), Genworth ou à la société d'assurance hypothécaire Canada Guaranty

Ces primes varient de 0.6% à 4,50%. Toutefois, étant donné que la majorité des prêteurs exigent cette assurance que pour les mises de fonds de moins de 20%, la prime varie donc de 2.80% à 4,50%. Le 4.50% étant seulement pour les mise de fonds non traditionnelle, notre calculateur tien uniquement compte des taux de 2.8% à 4%.

Tableau des taux de prime SCHL

Rapport prêt-valeur Prime s'appliquant au montant total du prêt hypothécaire
65 % ou moins 0,60 %
75 % ou moins 1,70 %
80 % ou moins 2,40 %
85 % ou moins 2,80 %
90 % ou moins 3,10 %
95 % ou moins 4,00 %
90,01 % à 95 % - Mise de fonds non traditionnelle 4,50 %

Apprenez en plus sur les coûts de l'assurance prêt hypothécaire SCHL.

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