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Calcul de mise de fonds minimum

Calcul de la mise de fonds sur maison

Entrez le prix d'achat de l'immeuble (maison, condo, terrain ou autre propriété qui n'est pas à revenu) et notre calculateur vous donnera le montant minimum de mise de fonds. Le coût de l'assurance prêt hypothécaire, si applicable y est aussi indiqué. Entrez un pourcentage de mise de fonds différent pour comparer.

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Comment calculer le minimum de mise de fonds

La formule pour le calcul du montant minimum de la mise de fonds est :

Le montant d'achat ou le prix payé pour l'immeuble

Le détail du calcul

Si le prix d'achat est de 500 000$ ou moins

5% du montant du prix d'achat

Si le prix d'achat est de 500 000$ et moins de 1 000 000$

5% du premier 500 000$ soit 25 000$ auquel s'additionne 10% de la balance entre votre montant et le premier 500 000$

Si le prix d'achat est 1 000 000$ ou plus

20% du prix d'achat

Pour plus de détail, visitez le site de l'agence de la consommation en matière financière du Canada

Montant de l'hypothèque = Prix d'achat - Mise de fonds

Pourcentage de mise de fonds = Mise de fonds / Prix d'achat

Rapport prêt-valeur = Montant de l'hypothèque / Prix d'achat

Prime SCHL = Montant de l'hypothèque x Taux de prime pour un prêt achat ordinaire

Montant total de l'hypothèque = Montant de l'hypothèque + Prime SCHL

Exemple de calcul

Vous achetez une maison de 565 000$ et souhaitez mettre le montant minimum de mise de fonds

5% x 500 000$ = 25 000$
(10% x (565 000$ - 500 000$)) = 6 500$
25 000$ + 6 500$ = 31 500$

La mise de fonds est donc de 31 500$

Montant de l'hypothèque = 565 000$ - 31 500$ = 533 500$

Pourcentage de mise de fonds = 31 500$ / 565 000$ = 5.58% (arrondi)

Rapport prêt-valeur = 533 500$ / 565 000$ = 94.42% (arrondi)

Prime SCHL = 533 500$ x 4% = 21 340$

Montant total de l'hypothèque = 533 500$ + 21 340$ = 554 840$

Assurance prêt hypothécaire

Les prêteurs doivent débourser une prime pour assurer votre prêt hypothécaire à la Société canadienne d'hypothèques et de logement (SCHL), Genworth ou à la société d'assurance hypothécaire Canada Guaranty

Ces primes varient de 0.6% à 4,50%. Toutefois, étant donné que la majorité des prêteurs exigent cette assurance que pour les mises de fonds de moins de 20%, la prime varie donc de 2.80% à 4,50%. Le 4.50% étant seulement pour les mise de fonds non traditionnelle, notre calculateur tien uniquement compte des taux de 2.8% à 4%.

Tableau des taux de prime SCHL

Rapport prêt-valeur Prime s'appliquant au montant total du prêt hypothécaire
65 % ou moins 0,60 %
75&% ou moins 1,70 %
80 % ou moins 2,40 %
85 % ou moins 2,80 %
90 % ou moins 3,10 %
95 % ou moins 4,00 %
90,01 % à 95 % - Mise de fonds non traditionnelle 4,50 %

Apprenez en plus sur les coûts de l'assurance prêt hypothécaire SCHL.

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