Calculateur de retraite

Calculer les montant de votre pension

Déterminez si votre situation financière actuelle et vos placements pourront suffire à maintenir un rythme de vie souhaité au cours de la retraite jusqu'à l'âge maximal indiqué dans le champ espérance de vie. Voici les spécifications des champs:

Montants épargne pour la retraite

Information sur la retraite

Total du décaissement sur la période

Fréquence de décaissement et montants

ÂgeMontant début d'annéeDécaissement (-) / Épargne (+)SoldeIntérêt annuel (total)Montant après intérêts

⟱ Voir/Cacher tous les versements ⟱

Quand prendre sa retraite?

C'est une question que la prsque totalité des travailleurs ce sont posés au cours de leurs carrière.

La réponse dépends de plusieurs facteurs. Le principal facteur étant bien évidemment le montant nécessaire à votre niveau de vie afin de profiter pleinement de ce moment de repos bien mérité.

Vos besoins et vos coûts

Si vous vivez présentement très bien avec le salaire net que vous obtenez, en règle générale, seulement 50% à 75% de ce montant serait nécessaire lors de votre retraite afin de conserver le même rythme de vie.

En effet, toutes les dépenses liées à votre travail ne feront plus partis de votre quotidien; que ce soit au niveau du transports, des repas au restaurant, des vêtements de travail, des activités avec les collègues et bien d'autres. De plus, vous aurez théoriquement plus de temps pour vous faire à manger, faire votre ménage, des réparations sur votre maison et autres tâches qui nécessitait auparavant des déboursés.

Ce poids de dépense en moins, en début de retraite, amène souvent initialement son "lot de folies" qui incite les nouveaux retraités à partie en voyages, en vacances, à faire d'avantages de sorties ou à faire plus de dépense qu'à la normale.

C'est pourquoi la règle du 75% s'applique généralement au début de retraite et diminu avec le temps. Car, malgrés le maintient d'une bonne forme physique, la majorité des personnes vieillessante perdent en mobilité et par le fait même en partenaires de voyages, sorties et autres.

Le pourcentage nécessaire plus tard au cours de la retraite est plus près de 50%.

Le coût de la vie

À ne pas négliger, l'augmentation du coût de la vie ou l'inflation est une donnée importante à prendre en considération lors du calcul de vos besoin.

Vos épargnes pour la retraite

En vue de la retraite, vous avez surement considéré le REER (régime enregistré d'épargne-retraite), CELI, ou tout autre épargne libre d'impôt. Par le fait même, les autres intérêts accumulés dans les comptes non enregistrés sont aussi intéressant mais doivent être imposés sous forme de gain en capital. Ces gains imposables sont actuellement imposés à seulement 50% (soit 1/2). Ils sont donc ajoutés à votre revenu annuel à hauteur de 50%.

Bien évidemment, si vous êtes propriétaire de votre maison ou autre immeuble, l'équité ou la vente de ces derniers pourrait s'avérer être un bon coussin pour votre retraite.

Il va s'en dire

Vos entrées d'argent à la retraite

Les régimes au Québec

Au Québec, une multitude de rentes, de pensions ainsi que diverses prestations sont offertes aux retraités. Plusieurs employeurs offrent aussi des fonds de pension sous différents acronymes tel que RCR, RVER, REER collectif, CELI collectif, RPDB, RRSP.

À l'aide de tableaux récapitulatifs, nous allons vous montrer les différentes options qui s'offres à vous ainsi qu'un survol des points importants de chaque régime.

Récapitulatif des régimes gouvernementaux entre 2021 et 2024

Vous trouverez ici les différentes informations pertinentes concernant les programmes, régimes, pensions, allocations et rentes des gouvernements provincial (Québec) et fédéral (Canada). Voici la liste des informations que vous y trouverez:

  • Titre: Acronyme / Lien gouvernement
  • Nom complet du régime au premier paragraphe
  • Pour qui? : À qui s'adresse ce régime
  • Montant max: Montant mensuel maximal
  • Cotisation
  • Seuil: Seuil maximum de revenus
  • Imposable: Les revenus sont-ils imposable?
  • Lien vers notre calculateur si disponible

RRQ

Régime des rentes du Québec

Pour qui?

À tous les travailleurs ayant obtenus un revenu de travail au Québec au-delà du seuil minimum de 3500$. Le montant dépend du nombre d'années de cotisation et de l'âge du début des paiements.

Montant maximum

Indexé à tous les ans

Cotisation

Régime de base: une portion payable l'employé et l'autre par l'employeur, Régime supplémentaire: régime mis en place depuis 2019

Seuil

Indexé à tous les ans

Imposable

Oui

Calculateur rente RRQ

RREGOP (gouvernemental public)

Régime de retraite des employés du gouvernement et des organismes publics

Pour qui?

Tous les employés à temps plein ou partiel du réseau de la santé, des services sociaux, de l'éducation et de la fonction publique du Québec.

Montant

Variable

Cotisation

Pourcentage du Salaire admissible - Réductions

Seuil

Indexé à tous les ans

Imposable

Oui

Calculateur rente RREGOP

SV

Pension de sécurité de la vieillesse

Pour qui?

Citoyens du Canada de plus de 65 ans et ayant demeuré au Canada pendant un minimum de 10 ans (20 ans si vous vivez à l'extérieur du pays) suite à votre 18ième anniversaire de naissance.

Montant

Indexé sur une base trimestrielle

Cotisation

Aucune

Seuil

Indexé sur une base trimestrielle

Imposable

Oui

Calcul Sécurité de vieillesse

SRG

Supplément de revenu garanti

Pour qui?

Citoyens du Canada de 65 ans ou plus, demeurant ou ayant habité au Canada pendant un minimum de 10 ans suite à votre 18ième anniversaire de naissance et vous recevez la SV.

Montant

Indexé et différent selon la situation conjugale

Cotisation

Aucune

Seuil

Indexé et différent selon la situation conjugale.

Imposable

Non

Calcul SV (champs allocation)

Allocation

Pour qui?

Citoyens du Canada de 60 à 64 ans, demeurant ou ayant habité au Canada pendant un minimum de 10 ans suite à votre 18ième anniversaire de naissance et votre époux ou conjoint de fait reçoit la SV et la SRG.

Montant

Indexé à tous les ans

Cotisation

Aucune

Seuil

Indexé à tous les ans

Imposable

Non

Calcul SV (champs allocation)

Allocation du survivant

Pour qui?

Citoyens du Canada de 60 à 64 ans, demeurant ou ayant habité au Canada pendant un minimum de 10 ans suite à votre 18ième anniversaire de naissance et votre époux ou conjoint de fait est décédé sans que vous vous soyez remarié ou remis dans une situation de couple avec un nouveau conjoint de fait.

Montant

Indexé à tous les ans

Cotisation

Aucune

Seuil

Indexé à tous les ans

Imposable

Non

Calcul SV (champs allocation du survivant)

Tableau des régimes de l'employeur

Les régimes de l'employeur étant plus variés et tous très différent les uns des autres, nous avons simplement énuméré l'acronyme ainsi que le nom de la majorité de ceux disponibles et nous vous avons fournis des liens directs vers le site web de retraite Québec ou l'agence du revenu du Canada.

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