Calcul d'intérêt composé sur placement

Calculateur de placement à intérêt composé

Indiquez le montant initial de l'épargne ou du placement (capital initial fixe) le taux d'intérêt fixe, le nombre d'années ainsi que le choix de la période de calcul des intérêts composés. L'intérêt indiqué entre parenthèse est le taux effectif.

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Formules pour le calcul d'intérêt composé

Périodes d'intérêt (fréquence de capitalisation)

À noter que la valeur de la période d'intérêt, aussi appelée la fréquence de capitalisation, fournis le nombre de répétition de cette période pouvant entrée dans une année soit, pour chaque période, un nombre de fréquence correspondant sur une année à:

• Au 2 ans = 0.5
• Annuel = 1
• Semestriel = 2
• Trimestriel = 4
• Mensuel = 12
• Bi-Mensuel = 24
• Aux 2 semaines = 26
• Hebdomadaire = 52
• Journalier = 365*

Quoi que les cas soient plutôt rares, il est possible que le rendement soit capitalisé sur plus de 2 ans. Dans cette optique le montant de l'intérêt serait donc plus bas.

La formule

La formule complète de ce calcul est la suivante:

Montant du placement x (1+Taux d'intérêt/Période d'intérêt/100) ^{(Terme * Période d'intérêt)} = Montant de revenus

Montant de revenus - Montant du placement = Intérêts de placement

Exemples

Prenons à titre d'exemple les valeurs suivantes:

• Placement = 1000
• Intérêt annuel = 5%
• Termes = 2 années
• Période d'intérêt = Mensuel (donc 12)

1000 x (1+5/12/100) ^{(2 * 12)} = 1104,94 (arrondi à 2 décimales)

1104,94 - 1000 = 104,94

*IMP: La période utilisée pour la capitalisation journalière ne prend pas en compte les années bissextiles qui compte un jour de plus, soit 366.

L'intérêt composé: c'est quoi?

L'explication la plus simple de l'intérêt composé est le fait que l'intérêt produit de l'intérêt.

L'avantage de ce type d'investissement est donc de maximiser le rendement du placement en le capitalisant sur une période plus courte que le terme sans avoir à ajouter de capital supplémentaire.
Il est donc important de bien comprendre et de connaître la fréquence de capitalisation des intérêts de ce type de placement.

Dans la majorité des épargnes à taux fixe, cette fréquence est 1 fois au 12 mois ou annuel.

Quels types de placement offrent de l'intérêt composé?

Ceci est une liste des produits financiers pouvant offrir de l'intérêt composé. Il est important de valider chaque type de placement avant d'investir. À noter que vous pourriez tout aussi bien décider de rendre ce placement composé en réinvestissant vous-même votre argent à chaque année.

• Dépôts à terme
• Certificats de placements garantis (CPG)
• Obligations
• Quelques actions de sociétés

Comptes pouvant offrir ces placements

• Comptes épargnes (ordinaire, chèque, intérêt élevé,
• CELI
• REER

Règle du 72

Cette règle toute simple permet de trouver facilement et rapidement le nombre d'années nécessaire afin de doubler son placement. En divisant le nombre 72 par le taux d'intérêt (non décimal) auquel vous investissez. Il est toutefois important de noter que la fréquence de capitalisation doit elle aussi être annuelle afin que le calcul puisse fonctionner. Le chiffre varie plus globalement entre 70 et 74 mais pour une approximation, 72 est plus simple à visualiser.

Exemple: Sur combien d'année doublera mon dépôt à terme de 5.5%?

72 / 4 = 18 années (la réalité est toutefois 17,673 années)

La différence entre intérêt composé et simple

Comme son nom l'indique, l'intérêt simple est tout simplement calculé sur le capital sans capitalisation au cours du terme.

En effet, un placement à intérêt composé qui serait seulement calculé sur une année, ou tout de moins égale à la période de capitalisation, revient au même résultat qu'un placement à intérêt simple.

Comparaison entre simple et composé

L'intérêt composé est-t-il avantageux?

En tant qu'investisseur, il est assurément à votre avantage d'optimiser vos placements en optant pour un taux d'intérêt composé. La meilleure façon d'illustrer son rendement est cette fameuse courbe de croissance exponentielle à la hausse. Chaque période de capitalisation permettant ainsi d'accroître cette courbe.

À l'opposé, lorsque vous faites face à des prêts ou dettes comprenant ce type de calcul, vous pouvez rapidement vous trouver à débourser plus que prévus. En d'autres termes, vous perdrez de l'argent plus rapidement si vous décider de ne pas rembourser rapidement une dette dont le taux est élevé. La majorité des prêts ou dettes sont à intérêt composé et par-dessus tout à une fréquence de capitalisation qui est souvent mensuelle.

Il est donc important de rembourser toutes ces dettes à intérêt élevée avant d'investir!

Les fréquences de capitalisation standard

Voici une petite liste affichant la fréquence des placements, prêts, crédits et autres éléments du domaine financier. La majorité des institutions financières ont l'obligation d'afficher le taux effectif annuel en suivant la loi sur l'intérêt. Il ne devrait donc théoriquement pas avoir de variante de calcul entre le taux affiché et le taux réel.

• Mensuelle (12x par année) = Carte de crédits, prêt personnel ou auto, hypothèque à taux variable
• Semestrielle (2x par année) = Hypothèque à taux fixes

Le lexique de l'intérêt composé

Nous vous fournissons un petit résumé des termes relatif à l'intérêt composé. Nous y apportons donc aussi un exemple concret afin de simplifier la compréhension