Calcul de consolidation de dettes

Calculatrice pour consolider les prêts

Cet outil de calcul vous permet de découvrir les économies à réaliser suite à la consolidation de dette. Indiqué vos différents prêts, cartes ou marges de crédit, le montant dû ainsi que les taux d'intérêts et versements mensuels.

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La consolidation de dette

Lorsque plusieurs dettes sont contractées à plusieurs endroits, sous plusieurs formes et/ou que les montants ne cessent de s'accumuler sans que le remboursement total ne semble envisageable. En plus d'avoir des impacts sur votre dossier de crédit, le fait d'avoir comme passif une multitude de dettes s'approchant ainsi du niveau critique de surendettement, peut être suffocant et vous dirige tranquillement à la porte de la faillite.

Les dettes peuvent apparaître sous plusieurs formes tel que prêt, cartes de crédits, marge de crédit. Le prêt regroupe une multitude d'options, tel que le prêt personnel, prêt automobile, prêt hypothécaire, prêt REER, prêt étudiant et plusieurs autres. Quoi que les prêts hypothécaires ne puissent faire partie de la consolidation, ils peuvent toutefois être la solution lors d'un refinancement.

La consolidation de dette permet de démêler tous ces prêts en les regroupant sous un seul et même versement mensuel. En plus de pouvoir y voir plus clair, vous pourriez aussi obtenir ce prêt de consolidation à un taux ci rattachant plus avantageux. Vous permettant ainsi de pouvoir diminuer la durée du remboursement et/ou de diminuer le versement mensuel selon le meilleur scénario applicable à votre endettement.

Formule pour le calcul de la consolidation de dette

Afin de définir le meilleur scénario de consolidation de dette, il faut d'abord obtenir les données des prêts, crédits, marges reliées à votre nom. Les données nécessaires sont donc le montant du solde, l'intérêt annuel ainsi que le versement mensuel.

Moyenne des dettes actuelles

Total des soldes = Somme de tous les montants du solde

Total des versements mensuels = Somme de tous les versements mensuels

Moyenne pondérée de l'intérêt annuel = Somme de tous les (intérêt annuel x (montant du solde/Total des soldes))

Obtenir le scénario global initial

Montant du paiement = Total des versements mensuels ($)
Montant du prochain solde = Total des soldes + (Total des soldes x Moyenne pondérée de l'intérêt annuel/100/12 mois) - Montant du paiement

Appliquer cette formule jusqu'à l'obtention d'un solde null (0). Le nombre de ligne de calcul sera le nombre de versements.

Résultat scénario consolidé

Montant du paiement = Versement mensuel consolidé ($)
Montant du prochain solde = Total des soldes + (Total des soldes x Intérêt annuel consolidé/100/12 mois) - Montant du paiement

Appliquer cette formule jusqu'à l'obtention d'un solde null (0). Le nombre de ligne de calcul sera le nombre de versements.

À 0$ soit lorsque le remboursement sera terminé, le nombre de versements aura été de 44, total d'intérêt de 3849.83$ pour un montant total de 17 474.83$

Exemple de calcul:

Richard possède un total de 3 emprunts: Prêt personnel de 1425$ à 10% d'intérêt et versement de 90$/mois, Prêt automobile de 5500$ à 9% d'intérêt et versement de 150$/mois, Carte de crédit de 6700$ à 19% d'intérêt et versement de 160$/mois. Le but de Richard est de rembourser plus rapidement ses emprunts et sa banque lui offre un taux de consolidation de 7%.

Quel est donc le scénario de consolidation?

Total des soldes = 1425$ + 5500$ + 6700$ = 13 625$

Total des versements mensuels = 90$ + 150$ + 160$ = 400$

Pourcentage de remboursement = 400$/13 625$ = 0,0293578 ou 2.936%

Moyenne pondérée de l'intérêt annuel = (10 x (1425/13 625)) + (9 x (5500/13 625)) + (19 x (6700/13 625))
Moyenne pondérée de l'intérêt annuel = 1,0459 + 3,633 + 9,343 = 14,0219 ou 14,02%

Obtenir le scénario global initial

Montant du paiement = 400 ($)
Montant du prochain solde = 13 625 + (13 625 x 14,02/100/12 mois) - 400 = 13 384.19$

Appliquer cette formule jusqu'à l'obtention d'un solde null (0). Le nombre de ligne de calcul sera le nombre de versements.

Résultat scénario consolidé

Montant du paiement = 400 ($)
Montant du prochain solde = 13 625 + (13 625 x 7/100/12 mois) - 400 = 13 304.48$

Appliquer cette formule jusqu'à l'obtention d'un solde null (0). Le nombre de ligne de calcul sera le nombre de versements.

À 0$ soit lorsque le remboursement sera terminé, le nombre de versements aura été de 39, total d'intérêt de 1609.11$ pour un montant total de 15 234.11$

Taux d'intérêt pondéré

L'obtention de la moyenne pondérée du taux d'intérêt de plusieurs prêts ou autres formes de crédits ce fait grâce au calcul du taux d'intérêt pondéré. Ce taux est donc le taux moyen de tous les taux d'intérêt par rapport au solde de chacun en comparaison au total de tous les soldes des formes de crédits énumérés.